재테크 · 비교

연금저축 vs 연금보험 비교

연금저축(펀드)은 세액공제(13.2~16.5%)로 매년 세금을 돌려받고 펀드로 굴립니다. 연금보험은 세액공제는 없지만 10년 이상 유지 시 비과세이고 공시이율(사업비 차감)로 안정적입니다. 같은 납입으로 무엇이 유리한지 비교합니다.

월 납입액30만원

납입 기간20년

총급여(세액공제율 판정)5,000만원

5,500만원 이하 16.5% · 초과 13.2%

연금저축 펀드 기대수익률5%

연금보험 공시이율2.5%

연금보험 사업비(평균 차감)8%

초기 사업비를 평균 차감으로 단순화

이 조건에선 연금저축이 유리

연금저축 (펀드)

135,190,101원

연금보험

85,829,019원

총 납입 원금 72,000,000원 기준. 연금저축 총액은 적립금 + 세액공제 환급 누적(환급을 안 쓰고 모았다고 가정). 연금저축은 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%), 중도해지 시 기타소득세(16.5%)가 있습니다. 연금보험 사업비는 상품마다 다릅니다.

단순 복리·평균 사업비 모델입니다(실제 상품 구조·특약·중도 이율변동 미반영). 세제·수수료는 가정값이며 실제와 다를 수 있습니다. 세무·보험 자문이 아니라 비교·교육용입니다.